Mới đây, Phòng An ninh kinh tế Công an thành phố Cần Thơ đã triệt phá một vụ việc nghiêm trọng liên quan đến hành vi mua bán tài khoản ngân hàng. Ông N.C.B (ngụ tại huyện Vĩnh Thạnh, TP Cần Thơ) do hoàn cảnh khó khăn và thiếu hiểu biết pháp luật, đã bị các đối tượng xấu lôi kéo mở và bán lại tài khoản cá nhân với giá chỉ 1 triệu đồng.
Điều đáng nói, chỉ trong năm 2025, hệ thống giám sát đã ghi nhận dòng tiền luân chuyển qua tài khoản đứng tên ông B. lên tới hơn 100 tỷ đồng. Đây hoàn toàn là dòng tiền bất minh, phục vụ cho các hoạt động phi pháp của các tổ chức tội phạm công nghệ cao.
Vụ việc này không còn là trường hợp cá biệt mà đã trở thành một hiện trạng nhức nhối. Các đối tượng tội phạm thường nhắm vào học sinh, sinh viên, người lao động có thu nhập thấp hoặc đồng bào ở vùng sâu vùng xa – những người dễ bị lung lay trước các lời mời chào “việc nhẹ lương cao” trên mạng xã hội.
Bản án hình sự và “bản án vô hình” từ hệ thống tài chính
Phần lớn những người cho thuê, cho mượn hoặc bán tài khoản ngân hàng chỉ nghĩ đơn giản rằng mình không trực tiếp lừa đảo thì không phạm pháp. Tuy nhiên, đây là một quan niệm hoàn toàn sai lầm và phải trả giá cực kỳ đắt.
1. Trách nhiệm hình sự nghiêm khắc
Theo quy định tại Điều 291 Bộ luật Hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2025), hành vi thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa thông tin về tài khoản ngân hàng của người khác có thể bị xử phạt hành chính từ hàng chục triệu đồng, hoặc bị truy cứu trách nhiệm hình sự với khung hình phạt lên đến 7 năm tù giam.
Trích dẫn pháp luật: Người nào bán tài khoản ngân hàng mà biết rõ tài khoản đó được sử dụng vào mục đích lừa đảo, rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố thì sẽ bị xem xét xử lý với vai trò đồng phạm.
2. Blacklist toàn hệ thống: Khóa chặt tương lai tài chính
Bên cạnh các chế tài hình sự, cơ quan chức năng nhấn mạnh một hình phạt mang tính răn đe cực kỳ cao nhưng ít người lường trước: Đưa vào danh sách cảnh báo rủi ro toàn hệ thống ngân hàng (Blacklist).
Khi một cá nhân bị xác định có hành vi bán, cho mượn tài khoản tiếp tay cho tội phạm:
- Cấm dòng tiền: Toàn bộ tài khoản hiện có tại tất cả các ngân hàng sẽ bị phong tỏa vĩnh viễn, tịch thu các khoản tiền liên quan.
- Từ chối dịch vụ: Người vi phạm sẽ bị đưa vào danh sách đen của Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng. Điều này đồng nghĩa với việc họ không thể mở tài khoản mới, không thể đăng ký ví điện tử, không được duyệt các khoản vay tiêu dùng, mua nhà, mua xe tại bất kỳ tổ chức tài chính hợp pháp nào.
- Cô lập trong kỷ nguyên số: Trong bối cảnh Việt Nam đang tiến mạnh tới xã hội không dùng tiền mặt, việc bị ngắt kết nối khỏi hệ thống ngân hàng tương đương với một sự “loại trừ xã hội” về mặt tài chính, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến đời sống cá nhân và uy tín của cả gia đình.
Góc nhìn vĩ mô: Cuộc chiến dọn dẹp “tài khoản rác”
Vụ việc tại Cần Thơ đặt ra yêu cầu cấp bách về việc siết chặt quản lý thông tin tài khoản. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã và đang triển khai quyết liệt các biện pháp làm sạch dữ liệu khách hàng. Việc bắt buộc xác thực sinh trắc học qua căn cước công dân gắn chip (theo Quyết định 2345 và Thông tư 17/2024/TT-NHNN) là một bước đi chiến lược nhằm triệt tiêu hoàn toàn các “tài khoản rác”, tài khoản không chính chủ.
Hành vi mua bán tài khoản không chỉ tiếp tay cho tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản, đánh bạc trực tuyến mà còn đe dọa trực tiếp đến an ninh tiền tệ quốc gia, gây khó khăn lớn cho công tác điều tra của các cơ quan tiến hành tố tụng.
